Ju mund të keni gjetur shtëpinë tuaj të ëndrrave, por kredia juaj nuk është mjaft e lartë për t'u kualifikuar për një hua ose nuk keni kursime për një pagesë paraprake. Mos u shqetësoni-një qira me një mundësi për të blerë mund të jetë perfekte për ju. Me këtë marrëveshje, ju paguani qira dhe keni mundësinë për të blerë pronën pas disa vitesh. Disa nga qiraja që paguani do të shkojnë në pagesën tuaj paraprake dhe si bonus do të keni kohë për të pastruar kredinë tuaj para se të kërkoni një hipotekë.
Hapa
Pjesa 1 nga 4: Gjetja e një shtëpie me qira për të blerë
Hapi 1. Kontrolloni për shtëpitë në lagjen tuaj
Pronarët e shtëpive shpesh reklamojnë shtëpitë e tyre si qira për pronësi. Ecni me makinë dhe shikoni shenjat. Në mënyrë tipike, shenja do të tregojë çmimin e blerjes dhe qiranë mujore. Kontrolloni të gjitha lagjet në të cilat dëshironi të jetoni.
Hapi 2. Kërkojini një shitësi të marrë në konsideratë një marrëveshje qiraje më vete
Shumë shitës nuk kanë menduar kurrë për dhënien me qira të shtëpisë së tyre një blerësi të mundshëm. Sidoqoftë, nëse tregu është i ngadalshëm, ata mund ta marrin parasysh. Nëse gjeni një shtëpi që ju pëlqen, atëherë pyesni shitësin nëse ai është i hapur për një marrëveshje me qira.
Kërkoni në uebfaqe për të parë nëse një shtëpi ka qenë në treg për më shumë se gjashtë muaj. Nëse është kështu, pronari mund të jetë duke kërkuar të fitojë para në të, kështu që një marrëveshje me qira për pronësinë mund të jetë e përsosur
Hapi 3. Punësoni një agjent të pasurive të patundshme
Agjentët zakonisht dinë për listat me qira në pronësi. Ata gjithashtu mund të dinë për pronat që kanë qenë në treg për një kohë të gjatë. Gjeni një agjent të pasurive të patundshme në internet ose në librin tuaj të telefonit dhe caktoni një konsultë.
Hapi 4. Kërko në internet
Uebfaqet si IRentToOwn dhe HousingList përmbajnë lista qiraje më vete. Ju do të duhet të paguani një tarifë abonimi për të përdorur shumë nga këto faqe në internet. Sidoqoftë, është një opsion i mirë nëse nuk mund të gjeni asgjë vetë dhe nuk doni të punësoni një agjent.
Pjesa 2 nga 4: Hulumtimi i shtëpisë dhe pronarit
Hapi 1. Kontrolloni pse pronari po shet
Arsyet e mira përfshijnë që pronari ka blerë një shtëpi të re dhe duhet të marrë me qira pronën aktuale, ose ata po përgatiten të lëvizin për një punë. Kur shikoni shtëpinë, mund të pyesni në mënyrë të papërshtatshme pse po shesin.
- Dëgjoni shenjat se pronari është në telashe financiare. Për shembull, ata mund të jenë të paqartë, ose mund të këmbëngulin se duhet të marrin dikë në shtëpi shpejt.
- Nëse pronari falimenton gjatë dhënies me qira, ai me siguri do të humbasë shtëpinë dhe gjithashtu do të dëboheni në të njëjtën kohë. Për këtë arsye, do të dëshironi një shitës i cili është financiarisht i qëndrueshëm.
Hapi 2. Drejtoni një kontroll krediti
Kërkoni lejen e pronarit. Ata mund të protestojnë, por shpjegoni shqetësimet tuaja dhe refuzoni të vazhdoni derisa të bëni një kontroll. Mund të kontaktoni Experian, Equifax ose TransUnion për të ekzekutuar kontrollin.
Kërkoni një ngarkesë të madhe borxhi, siç janë kartat e kreditit të maksimizuar ose llogaritë në koleksione. Këto janë shenja të shqetësimit financiar
Hapi 3. Analizoni evidencat tatimore
Ju mund të merrni regjistrime të tatimit në pronë nga zyra e vlerësuesit të taksave të qarkut. Sigurohuni që personi me të cilin keni punuar është në të vërtetë pronari. Ndonjëherë, mashtruesit do të pretendojnë të kenë një shtëpi në të cilën nuk kanë jetuar kurrë!
- Ju gjithashtu mund të kontrolloni nëse ndonjë barrë tatimore është vendosur në pronë. Barrët e taksave janë flamuj të mëdhenj të kuq, kështu që nëse gjeni ndonjë, largohuni.
- Shikoni edhe për barra të tjera, të tilla si barra mekanike ose barra të vendosura në pronë nga dikush që fitoi një padi kundër pronarit.
Hapi 4. Kushtojini vëmendje flamujve të kuq
Shumë mashtrues po kërkojnë një blerës sylesh, kështu që ju duhet të mbroheni. Kini kujdes për shenjat e mëposhtme se një marrëveshje e qirasë për pronësinë është e dyshimtë:
- Shitësi dëshiron të paguajë qiranë nën treg.
- Shitësi nuk dëshiron të kontrollojë historinë tuaj të kreditit.
- Ju jeni ngarkuar me një tarifë aplikimi.
- Ju nuk mund ta kuptoni qiranë dhe shitësi nuk dëshiron t'i përgjigjet pyetjeve tuaja.
Hapi 5. Merrni një vlerësim
Ju dëshironi të dini se sa vlen shtëpia, në rast se jeni dakord ta blini atë në fund të periudhës së qirasë. Merrni një referim tek një vlerësues nga agjenti juaj i pasurive të patundshme. Ju gjithashtu mund të kërkoni në drejtorinë e Shoqërisë Amerikane të Vlerësuesve.
Kostot ndryshojnë, në varësi të vendndodhjes tuaj dhe madhësisë së shtëpisë. Merrni një kuotë para se të punësoni vlerësuesin
Hapi 6. Bëni inspektimin e shtëpisë
Zbuloni defekte serioze (ose të vogla) në shtëpi tani. Do të ishte turp të marrësh me qira për dy vjet dhe më pas të zbulosh se shtëpia ka një defekt të madh strukturor. Agjenti juaj i pasurive të paluajtshme mund të rekomandojë një inspektor, i cili ndoshta do të paguajë $ 300-600 për një inspektim.
Hapi 7. Rishikoni raportin e titullit
Një raport titulli do t'ju tregojë se sa kohë shitësi ka në pronësi shtëpinë. Në mënyrë ideale, shitësi do të ketë jetuar në shtëpi për disa vjet. Dikush që ka në pronësi shtëpinë për një kohë të gjatë duhet të ketë kapital të ndërtuar në shtëpi dhe ndoshta është më i qëndrueshëm.
Kontaktoni një kompani sigurimi titulli për të marrë një kopje të raportit të titullit
Hapi 8. Kontrolloni nëse do të kualifikoheni për një hipotekë më vonë
Ju nuk keni nevojë për një hipotekë tani, ndërsa jeni duke marrë me qira. Sidoqoftë, do t'ju duhet një më vonë, nëse zgjidhni të blini shtëpinë në fund të periudhës së qirasë. Sigurohuni që krediti juaj të mos jetë aq i keq sa të mos kualifikoheni.
- Një ndërmjetës hipotekar mund të rishikojë historinë tuaj të kreditit dhe të parashikojë nëse do të kualifikoheni për një hipotekë në disa vjet.
- Ata gjithashtu mund të kenë këshilla për përmirësimin e kredisë tuaj në ndërkohë.
Pjesa 3 nga 4: Negocimi i një Kontrate
Hapi 1. Negocioni çmimin e blerjes
Kontrata juaj do të duhet të identifikojë se sa do të paguani nëse zgjidhni të blini shtëpinë pas periudhës së qirasë. Në përgjithësi, ka dy mënyra për të vendosur çmimin:
- Ju mund të vendosni çmimin në marrëveshjen tuaj. Në mënyrë tipike, ju do të vendosni çmimin pak më të lartë se vlera e vlerësuar e shtëpisë për të llogaritur rritjen e çmimeve të shtëpisë. Kjo është e rrezikshme. Tregu i banesave mund të rrëzohet kur të jeni gati për të blerë shtëpinë, por ju prapë duhet të paguani shumën në kontratë.
- Përndryshe, mund të vendosni të rregulloni një çmim kur të përfundojë qiraja. Për shembull, mund të bëni një vlerësim të dytë në atë kohë.
Hapi 2. Paguani për opsionin
Opsioni ju jep të drejtën ekskluzive për të blerë shtëpi gjatë periudhës së opsionit. Ju do të duhet të paguani për këtë privilegj, zakonisht 3% të çmimit të blerjes. Për shembull, nëse çmimi i blerjes është 150, 000 dollarë, atëherë me siguri do të paguani rreth 4, 500 dollarë.
Në mënyrë tipike, shuma e opsionit kompensohet kundrejt çmimit të blerjes. Sidoqoftë, nëse përfundimisht refuzoni të blini shtëpinë, atëherë do të humbni pagesën e opsionit
Hapi 3. Përcaktoni gjatësinë e qirasë tuaj
Kontratat me qira në pronësi zakonisht zgjasin nga dy deri në pesë vjet. Sidoqoftë, duhet të zgjasë për aq kohë sa është e nevojshme që ju të përmirësoni historinë tuaj të kreditit në mënyrë që të merrni një hipotekë nëse zgjidhni të blini.
Shikoni historinë tuaj të kreditit. Disa informacione negative, të tilla si llogaritë e grumbullimit, nuk bien për shtatë vjet. Sigurohuni që afati i qirasë të mos përfundojë para se ky informacion negativ të bjerë
Hapi 4. Negocioni qiranë tuaj mujore
Shuma është zakonisht më e lartë se norma e tregut. Kjo shumë e tepërt quhet "primi i qirasë" dhe grumbullohet ndërsa merrni me qira. Nëse vendosni të blini shtëpinë, atëherë primi juaj i qirasë zbatohet në çmimin e blerjes.
- Për shembull, qiraja e tregut mund të jetë $ 1, 000. Megjithatë, ju do të paguani $ 1, 250 në muaj. Nëse 250 dollarë shtesë grumbullohen për tre vjet, do të keni 9,000 dollarë për të aplikuar në çmimin e blerjes.
- Nëse nuk shkoni përpara dhe blini shtëpinë, zakonisht humbni këtë premium qiraje.
- Ruani kopjet e çeqeve tuaja të qirasë, pasi ato do ta bëjnë procesin tuaj të hipotekës të shkojë shumë më mirë.
Hapi 5. Ndani përgjegjësitë e mirëmbajtjes
Si qiramarrës, nuk duhet të jeni përgjegjës për të gjithë mirëmbajtjen. Sidoqoftë, mund t'ju duhet të jeni përgjegjës për mirëmbajtjen e vogël. Jini shumë të qartë në kontratë se kush do të kujdeset për çfarë. Konsideroni sa vijon:
- Mirëmbajtje rutinore, të tilla si grumbullimi i gjetheve dhe kositja e lëndinës. Në mënyrë tipike, qiramarrësi është përgjegjës.
- Riparimet kryesore, të tilla si rregullimi i një kulmi që rrjedh ose zëvendësimi i një ngrohësi të prishur. Zakonisht, pronari i shtëpisë është përgjegjës.
- Taksat e pronës. Zakonisht, pronari i shtëpisë duhet të jetë përgjegjës.
- Sigurimi. Ju duhet të keni sigurimin e qiramarrësit, dhe pronari duhet të ketë sigurimin e pronarit të shtëpisë.
Hapi 6. Rishikoni kontratën tuaj
Shitësi ose blerësi mund të hartojnë kontratën. Nëse jeni përgjegjës, mund të përdorni një mostër të kontratës në internet ose të punësoni një avokat. Së paku, duhet të keni një avokat që të shikojë kontratën. Kontaktoni shoqatën tuaj më të afërt të avokatëve për një referim tek një avokat.
- Nëse shitësi ka hartuar kontratën, kushtojini vëmendje të veçantë nëse marrëveshja është një "opsion qiraje" ose "blerje me qira". Në një marrëveshje blerjeje me qira, ju duhet të blini shtëpinë kur të përfundojë periudha e qirasë. Shitësi mund t'ju padisë nëse refuzoni.
- Në vend të blerjes me qira, merrni një mundësi qiraje, e cila ju jep mundësinë e blerjes.
Pjesa 4 nga 4: Blerja e Shtëpisë
Hapi 1. Pastroni kreditin tuaj
Ju ndoshta do të keni nevojë për një hipotekë për të blerë shtëpinë, kështu që kontrolloni historinë tuaj të kreditit. Merrni kopje falas të raporteve tuaja nga secila prej tre agjencive kombëtare të raportimit të kredisë dhe kontrolloni ato për gabime. Për shembull, një llogari nga një ish-bashkëshort mund të jetë e listuar si e juaja.
Kontaktoni agjencinë raportuese që ka informacionin e pasaktë dhe kundërshtojeni atë
Hapi 2. Kontrolloni rezultatin tuaj të kreditit
Për t'u kualifikuar për një hipotekë konvencionale, keni nevojë për një rezultat prej rreth 640. Nëse rezultati juaj është shumë i ulët, atëherë përpiquni ta rrisni atë duke paguar në mënyrë agresive borxhet, veçanërisht borxhet e kartës së kreditit. Ju mund të merrni një kopje të rezultatit tuaj të kreditit në njërën nga mënyrat e mëposhtme:
- Përdorni një faqe interneti falas, të tillë Credit.com.
- Paguani për rezultatin tuaj FICO në www.myfico.com.
- Takohuni me një këshilltar strehimi ose një këshilltar krediti, i cili mund të marrë rezultatin tuaj.
- Kontrolloni llogaritë tuaja të kartave të kreditit në internet ose deklaratat tuaja mujore të kartës.
Hapi 3. Ushtroni opsionin tuaj
Para përfundimit të periudhës së qirasë, duhet t'i tregoni pronarit nëse keni ndërmend të blini shtëpinë. Kontrolloni kontratën tuaj për të parë se si duhet t'i njoftoni ata. Nëse nuk jeni ende gati për të blerë, duhet të flisni me pronarin për zgjatjen e qirasë tuaj.
Hapi 4. Merrni paraprakisht miratimin për një hipotekë
Një huadhënës hipotekar do të analizojë financat tuaja (pasuritë, të ardhurat dhe detyrimet mujore të borxhit). Ju duhet të plotësoni një aplikim dhe të siguroni dokumentacion, të tilla si deklaratat tuaja bankare dhe dëshminë e të ardhurave. Nëse huadhënësi ju miraton, ata do t'ju dërgojnë një letër që shpjegon shumën që mund të huazoni.
Kërkoni para -miratim dy ose tre muaj para se të keni ndërmend të mbyllni shtëpinë. Pas 90 ditësh, miratimi nuk është më i vlefshëm
Hapi 5. Mbyllni shtëpinë tuaj të re
Procesi i mbylljes është i gjatë. Huadhënësi juaj do të kërkojë një raport vlerësimi, inspektimi dhe titulli. Ju do të duhet të rishikoni çdo zbulim nga shitësi në lidhje me defektet në shtëpi. Nëse gjithçka shkon mirë, duhet të mbyllni rreth 45 ditë pasi të ushtroni opsionin tuaj.
Këshilla
- Konsideroni opsionet e tjera para se të bini dakord për një marrëveshje me qira për pronësinë. Takohuni me një këshilltar strehimi të certifikuar nga HUD për të diskutuar të gjitha opsionet e mundshme, përfshirë programet qeveritare që ndihmojnë qiramarrësit të bëhen pronarë të shtëpive.
- Bëni pagesat e qirasë në kohë. Me disa kontrata, ju humbni të gjitha primet e qirasë që keni grumbulluar nëse humbisni edhe një pagesë të vetme mujore.