3 mënyra për të menaxhuar investimet tuaja 401K

Përmbajtje:

3 mënyra për të menaxhuar investimet tuaja 401K
3 mënyra për të menaxhuar investimet tuaja 401K

Video: 3 mënyra për të menaxhuar investimet tuaja 401K

Video: 3 mënyra për të menaxhuar investimet tuaja 401K
Video: Shanghai Yuuki(上海遊記) 11-21 Ryunosuke Akutagawa (Audiobook) 2024, Marsh
Anonim

Një 401 (k) është një plan kursimi për pension që sponsorizohet nga punëdhënësi juaj. Vlera e një plani 401 (k) është se ju lejon të investoni para në fondin tuaj të pensionit para se të hiqen taksat prej tij. Nëse keni një plan 401 (k), ju keni mundësinë të vendosni se si shpërndahen paratë tuaja. Me fjalë të tjera, ju mund të vendosni nëse investoni në aksione, bono ose investime në tregun e parasë. Duke pasur parasysh këtë fleksibilitet, shumë njerëz pyesin veten se si duhet t'i ndajnë investimet e tyre 401 (k).

Hapa

Metoda 1 nga 3: Pjesa 1 nga 3: Mësoni rreth Mundësive tuaja të Investimit

Aplikoni për Mbështetjen e Fëmijëve Hapi 21
Aplikoni për Mbështetjen e Fëmijëve Hapi 21

Hapi 1. Hetoni planin 401 (k) të punëdhënësit tuaj

Ekzistojnë dallime domethënëse në planet 401 (k) në varësi të punëdhënësit tuaj. Disa punëdhënës do të kontribuojnë më shumë në planin tuaj të daljes në pension se të tjerët, disa japin kontribute shtesë bazuar në ndarjen e fitimit, disa ofrojnë zgjedhje të gjera se ku investoni, disa kanë një sasi të caktuar kohe që ju nevojitet për të punuar para se të lejoheni të mbani kontributet e kompanisë, dhe disa kompani do t'ju regjistrojnë automatikisht në një plan 401 (k). Duke pasur parasysh të gjitha këto dallime, filloni duke studiuar atë që ofron kompania juaj saktësisht.

Ju duhet të jeni në gjendje të merrni këtë informacion nga administratori i planit tuaj. Ajo do të ketë një prospekt që përmban informacion mbi të gjitha opsionet tuaja

Tërhiquni në pension Hapi 1
Tërhiquni në pension Hapi 1

Hapi 2. Përcaktoni sa para doni të investoni

Shumica e ekspertëve financiarë sugjerojnë që të investoni sa më shumë para që të keni mundësi në 401 (k) tuaj. Paratë e vendosura në 401 (k) tuaj janë pa taksa derisa të tërhiqen, kompania juaj shpesh do të përputhet me një përqindje të investimit tuaj dhe janë para që do t'i përdorni për të jetuar kur të tërhiqeni. Këto janë përfitime të jashtëzakonshme dhe duhet të shfrytëzohen kur është e mundur.

  • Së paku ju do të dëshironi të investoni aq sa është e nevojshme për të marrë shumën e plotë të përputhjes nga kompania juaj.
  • Supozoni se kompania juaj ofron një ndeshje 3%. Nëse investoni 3% të pagës tuaj $ 50, 000 që do të jetë $ 1, 500. Kompania juaj do të investojë edhe $ 1, 500. Ju dëshironi ta maksimizoni këtë.
  • Përfitimet e tjera 401 (k) përfshijnë një të ardhur më të ulët të tatueshme. Të ardhurat tuaja të tatueshme në fund të vitit do të jenë paga juaj minus 401 (k) kontributet.
Zhvilloni aftësitë e të menduarit kritik Hapi 18
Zhvilloni aftësitë e të menduarit kritik Hapi 18

Hapi 3. Mos harroni se ka kufizime për kontributet dhe rregullat që qeverisin një plan 401 (k)

IRS ka kufij për sasinë e parave që mund të investohen çdo vit dhe kjo shifër ndryshon nga viti në vit. Për vitin 2015, ata më të vegjël se 50 vjeç mund të investojnë deri në $ 18, 000.00 në vit dhe ata mbi 49 vjeç mund të investojnë një shtesë prej $ 6, 000.00 më shumë (e cila quhet një kontribut "kapur"). Investimi juaj nuk mund të kalojë më pak se 100% të pagës suaj ose $ 52, 000.00. Sipas ligjit ju do të duhet të paguani taksë për investimin tuaj kur ai tërhiqet në moshën 59 1/2 në normën tuaj të zakonshme të tatimit mbi të ardhurat. IRS vendos një dënim me tërheqje të parakohshme prej 10% nëse fondet shpërndahen më herët se kjo moshë, përveç taksave që i detyrohen.

Metoda 2 nga 3: Pjesa 2 nga 3: Rishikimi i Opsioneve tuaja të Investimit

Tërhiquni në pension Hapi 11
Tërhiquni në pension Hapi 11

Hapi 1. Zbuloni se çfarë është më e mira për ju dhe studioni opsionet tuaja

Varet nga ju që të vendosni se si paratë tuaja investohen, kështu që është e rëndësishme që të merrni një rol aktiv në investimet tuaja. Filloni duke u njohur me fondet e ndërsjella që ofron plani juaj. Një fond i përbashkët administrohet nga menaxherët e parave dhe është në thelb një rezervë e madhe parash në të cilat paratë tuaja do të hyjnë. Këto fonde të parave investohen në mënyra të ndryshme, për shembull në aksionet amerikane, bonot e thesarit, aksionet e huaja, pasuritë e paluajtshme dhe shumë, shumë më tepër.

Blini aksione (për fillestarët) Hapi 1
Blini aksione (për fillestarët) Hapi 1

Hapi 2. Hulumtoni fondet e ndërsjella në detaje

Nëse zgjidhni të zgjidhni fondet e përbashkëta në të cilat do të investoni vetë, është e rëndësishme që të bëni kërkime të gjera. Rekomandohet që të merrni parasysh edhe këshillat e profesionistëve. Ndërsa ata do të paguajnë një tarifë, mund të jetë e vlefshme për të marrë këtë lloj udhëzimi.

  • Kompanitë e kërkimit të investimeve japin të dhëna gjithëpërfshirëse për një larmi mjetesh të ndryshme investimi. Ato mund të jenë burime të mira për të edukuar veten për fonde të veçanta.
  • Vendosni nëse doni një fond të madh apo të vogël dhe mbani në mend se më i madhi nuk është gjithmonë më mirë. Fondet me shumë para mund të kenë vështirësi në krijimin e ideve të reja se si të investojnë. Investitorët përgjegjës duhet të mbyllin fondet para se të bëhen shumë të mëdhenj, por ki kujdes.
  • Shikoni përtej numrave. Nëse një fond ka funksionuar mirë në kontrollin e kaluar për t'u siguruar që ai është ende nën të njëjtin menaxhim. Një menaxher kryesor mund të ketë lëvizur në kuptimin që fondi nuk mund të vazhdojë performancën e tij të fortë.
  • Rishikoni çdo tarifë që lidhet me fondin. Tarifa që ngarkohet për drejtimin e fondit shprehet si përqindje dhe njihet si raporti i shpenzimeve. Këto zakonisht variojnë nga 0.15% (15 pikë bazë ose "BPS") deri në 2.00% (200 BPS.) Fondet me menaxhim më aktiv do të kenë një tarifë më të lartë. Nëse jeni të interesuar për këtë opsion, sigurohuni që ia vlen kostoja shtesë.
  • Ekspertët sugjerojnë të kërkoni një fond me të paktën një rekord pesëvjeçar.
  • Kërkoni fonde të ndërsjella pa ngarkesë të cilat nuk kanë një tarifë (komision) shitjeje përveç tarifave të paguara brenda fondit.
  • Zgjidhni fonde të indeksit me kosto të ulët kur janë të disponueshme dhe performanca është konkurruese me fondet me kosto më të lartë.
Bleni një aksion pa një agjent të aksioneve Hapi 4
Bleni një aksion pa një agjent të aksioneve Hapi 4

Hapi 3. Konsideroni një fond të daljes në pension të datës së synuar nëse nuk jeni të interesuar të bëni kërkime të gjera

Me këtë opsion, ju nuk do të zgjidhni aksione dhe bono individuale, por përkundrazi do të menaxhoni investimet tuaja nga profesionistë; e rëndësishmja, fondi i daljes në pension i datës së synuar është i përshtatur me vitin që planifikoni të tërhiqeni. Ky është një opsion i thjeshtë, ku në thelb ju duhet të zgjidhni vitin më të afërt me pensionin tuaj.

  • Me opsionin e vitit të pensionit, portofoli do të përfshijë aksione, bono dhe aktive të tjera me një nivel rreziku që është i përshtatshëm për numrin e viteve që keni deri në pension. Zakonisht rrezik më i lartë në fillim dhe rrezik më i ulët deri në fund.
  • Nëse zgjidhni këtë opsion, kuptoni mirë atë për të cilën po investoni. Kuptoni alokimin e investimit tuaj në veçanti - a po investoni në aksione, bono, para të gatshme, apo një përzierje.
  • Gjithashtu, sigurohuni që të rishikoni çdo kosto dhe tarifë që lidhet me fondin.
  • Nëse zgjidhni një datë të synuar të fondit të pensionit shmangni investimet në fonde të tjera. Të gjitha paratë tuaja 401 (k) do të shkojnë në të; duke pasur parasysh që fondi i datës së synuar shpërndan investimin tuaj në aksione dhe obligacione të ndryshme, nuk ka nevojë të diversifikoni më tej paratë tuaja.

Metoda 3 nga 3: Pjesa 3 nga 3: Alokimi i Investimeve tuaja

Përgatitni një Prokurë Hapi 2
Përgatitni një Prokurë Hapi 2

Hapi 1. Njihni horizontin tuaj kohor

Horizonti juaj kohor është sasia e kohës që do të investoni për të arritur qëllimin tuaj të veçantë. Në rastin e një 401 (k) ju jeni duke investuar për pensionin tuaj. Pra, a do të tërhiqeni në muaj, vite apo dekada? Përgjigja për këtë pyetje duhet të formësojë mënyrën se si i ndani investimet në 401 (k) tuaj.

Llogaritni Fitimin Hapi 6
Llogaritni Fitimin Hapi 6

Hapi 2. Përcaktoni sa rrezik mund të merrni në përputhje me horizontin tuaj kohor

Ka gjithmonë rrezik me investimet. Disa njerëz, megjithatë, mund të përballojnë rrezik të lartë - investime me shpërblim të lartë më shumë se të tjerët. Duhet të dini sa rrezik jeni të gatshëm të ndërmerrni. Tradicionalisht, njerëzit me më pak kohë deri në pension duhet të marrin më pak rrezik sesa ata me më shumë kohë.

  • Investimet agresive ose me rrezik më të lartë përfshijnë aksione të tregut të orientuar drejt rritjes, me kapital të vogël, në zhvillim dhe me kufi. Ankesa është potenciali për kthim më të lartë në planin afatgjatë, ndërsa kompromisi i rrezikut është paqëndrueshmëri më e madhe gjatë rrugës.
  • Investimet konservatore ose me rrezik më të ulët përfshijnë llogaritë e tregut të parasë, certifikatat e depozitave (CD), cilësinë e lartë, bonot afatshkurtra ose fondet e bonove si bonot e thesarit, kartëmonedhat ose bonot.
Bëhuni i pasur Hapi 13
Bëhuni i pasur Hapi 13

Hapi 3. Diversifikoni portofolin tuaj 401K

Shumë ekspertë pajtohen se diversiteti është emri i lojës në investime. Me fjalë të tjera, nuk është e mençur t'i vendosni të gjitha paratë tuaja në një vend dhe është mirë t'i vendosni paratë tuaja në shumë vende të ndryshme. Kjo do të thotë që ju duhet të siguroheni që të investoni në një përzierje të larmishme të aksioneve me madhësi, vend dhe sektor të ndryshëm, si dhe obligacione me cilësi, afat dhe lloj të ndryshëm.

Disa kompani do t'i lejojnë punonjësit e saj të investojnë në aksionet e kompanisë. Jini të vetëdijshëm se duke bërë kështu zvogëlon diversifikimin pasi investimi në aksionet e një kompanie nga e cila tashmë vareni për jetesën tuaj rrit rrezikun tuaj të përgjithshëm nëse kompania has në kohë të vështira ose largohet nga biznesi

Video - Duke përdorur këtë shërbim, disa informacione mund të ndahen me YouTube

Këshilla

  • Një orar i marrjes së të drejtave është një periudhë kohore në të cilën pjesa e kontribuar nga punëdhënësi juaj në formën e përputhjes së kompanisë për t'u bërë plotësisht e juaja. Një orar i zakonshëm i marrjes së fondeve mund të jetë 25% në vit i tillë që nëse largoheni nga kompania para përfundimit të katër viteve, do të merrni vetëm një pjesë të fondeve.
  • Nëse jeni më i ri se 59.5 vjeç dhe ndaloni së punuari për punëdhënësin që sponsorizoi 401 (k) tuaj, ju keni mundësinë të bëni një "përmbysje" të bilancit të llogarisë tuaj në një marrëveshje pensioni individual (IRA) ose një tjetër 401 (k) nëse keni filluar të punoni për një kompani të re që gjithashtu ofron një të tillë. Bërja e një rrokullisje nuk krijon një ngjarje të tatueshme, ndërsa nëse do të merrnit një shpërndarje (e arkëtoni atë) ju do t’i kishit borxh taksave të zakonshme, si dhe dënimin me 10% të tërheqjes së parakohshme.
  • Merrni parasysh të punoni me një planifikues financiar ose këshilltar investimesh. Një profesionist mund t'ju këshillojë se cilat fonde 401 (k) janë opsionet tuaja më të mira. Tarifat që paguajnë profesionistë të tillë ndryshojnë, kështu që bëni kërkimin tuaj për të përcaktuar nëse dëshironi të punoni me një të tillë dhe nëse ato janë të përshtatshme.
  • Para se të filloni të kurseni në 401 (k) tuaj, së pari sigurohuni që keni kursyer mjaftueshëm në fondin tuaj të urgjencës (3-6 muaj shpenzime) për kosto të papritura, të tilla si humbja e punës, sëmundja, dëmtimi, etj. Gjithashtu rezervoni me para në dorë çdo shumë e nevojshme për shpenzimet e ardhshme afatshkurtra të planifikuara (blerja e automobilave, parapagimi në një shtëpi, për shembull) në 1, 3 apo edhe 5 vitet e ardhshme. Çdo shumë që kontribuoni në 401 (k) tuaj duhet të mendohet si afatgjatë, jo të tërhiqet derisa të jeni të paktën 59.5 vjeç.
  • 401 (k) aktivet mbahen në mirëbesim, të ndara nga aktivet e një kompanie në mënyrë që ato të mos mund të përdoren për drejtimin e kompanisë ose të kërkohen nga kreditorët e kompanisë në rast se punëdhënësi juaj përballet me probleme financiare.

Paralajmërimet

  • Jo të gjithë punëdhënësit ofrojnë një ndeshje të kompanisë. Nëse punëdhënësi juaj e bën, ndeshja e kompanisë mund të hiqet ose zvogëlohet.
  • Mundohuni të mos bëni ndryshime të shpeshta në alokimet tuaja 401 (k). Shumica e fondeve ju ngarkojnë kur bëni ndryshime dhe doni t'i jepni kohë investimeve tuaja të rriten para se t'i lëvizni ato. Vendosini ato dhe më pas kontrolloni performancën e tyre një ose dy herë në vit për të vlerësuar nëse do të ribalanconi portofolin tuaj.
  • Mos harroni se nuk ka asnjë garanci që do të fitoni para në 401 (k) tuaj. Ndërsa shumica e ekspertëve pajtohen se kursimi për pension të parakohshëm do t'ju japë një sasi të mirë kursimesh pas 20 ose 30 vjetësh, tregu është i paqëndrueshëm dhe ju duhet të duroni majat e tregut gjatë viteve.

Recommended: