Zbritjet e Sigurimit Shpjeguan: Si të takoni zbritësin tuaj (në 12 hapa të thjeshtë)

Përmbajtje:

Zbritjet e Sigurimit Shpjeguan: Si të takoni zbritësin tuaj (në 12 hapa të thjeshtë)
Zbritjet e Sigurimit Shpjeguan: Si të takoni zbritësin tuaj (në 12 hapa të thjeshtë)

Video: Zbritjet e Sigurimit Shpjeguan: Si të takoni zbritësin tuaj (në 12 hapa të thjeshtë)

Video: Zbritjet e Sigurimit Shpjeguan: Si të takoni zbritësin tuaj (në 12 hapa të thjeshtë)
Video: Pensionet, sa lekë do të përfitohen sipas viteve të punës 2024, Marsh
Anonim

Ju paguani një premium mujor për mbulimin e sigurimit që ju mbron në rast fatkeqësie. Përveç pagimit të primeve tuaja mujore, ju jeni gjithashtu përgjegjës për pagesën e zbritshme-kjo është shuma e parave që paguani para se kompania juaj e sigurimeve të paguajë. Ju mund të zgjidhni një politikë me një zbritje më të lartë në këmbim të një primi më të ulët mujor, por më pas një sëmundje, lëndim ose aksident i papritur mund t'ju bëjë të përleshni. Kjo është arsyeja pse ne kemi përpiluar disa nga opsionet më të mira në dispozicion për ju për të përmbushur zbritjen e sigurimit tuaj në mënyrë që të ecni përpara.

Hapa

Metoda 1 nga 12: Zbuloni se si është strukturuar politika juaj

Takoni një Zbritje të Sigurimit Hapi 1
Takoni një Zbritje të Sigurimit Hapi 1

0 6 SHPEJT

Hapi 1. Politika juaj përcakton sa paguani paraprakisht

Në përgjithësi, sigurimi juaj mbulon koston e kërkesës tuaj pa zbritur. Disa sigurues thjesht do të heqin zbritjen nga kërkesa juaj, në vend që t'ju kërkojnë ta paguani atë paraprakisht. Rregulluesi i kërkesave mund t'ju ndihmojë të kuptoni saktësisht se çfarë do t'ju duhet të paguani menjëherë nga xhepi.

  • Zbritjet e sigurimeve shëndetësore janë vjetore, që do të thotë se ju duhet ta shpenzoni atë shumë për kujdesin shëndetësor çdo vit para se të fillojë sigurimi. Për shembull, nëse zbritja juaj është $ 1, 000, dhe keni një trajtim prej $ 750 dhe një trajtim $ 400, ju do të paguani vetëm $ 1, 000 dhe sigurimi juaj do të mbulonte 150 dollarët e tjerë.
  • Për shembull, nëse jeni në një aksident me makinë dhe makina juaj është në dyqan duke u riparuar, zakonisht do të duhet të paguani zbritjen paraprakisht për të marrë makinën tuaj. Nëse riparimet kushtojnë 1200 dollarë dhe zbritja juaj është 500 dollarë, kjo do të thotë që ju do të paguani 500 dollarë dhe sigurimi do të paguajë pjesën tjetër.
  • Nga ana tjetër, supozoni se keni ngritur një kërkesë kundër politikës së pronarit të shtëpisë ose qiramarrësit. Nëse kërkesa juaj është 5,000 dollarë dhe zbritja juaj është 500 dollarë, kjo do të thotë që sigurimi juaj do të paguajë vetëm 4, 500 dollarë-ju takon juve të mbuloni 500 dollarë shtesë. Kjo thjesht mund të nënkuptojë se ka gjëra që nuk mund t'i riparoni ose zëvendësoni për një kohë.

Metoda 2 nga 12: Përcaktoni sa do të paguani pas zbritjes tuaj

Takoni një Zbritje të Sigurimit Hapi 2
Takoni një Zbritje të Sigurimit Hapi 2

0 5 SHPEJT

Hapi 1. Ju ende mund të duhet të paguani një përqindje të kostove tuaja, deri në një shumë të caktuar

Shuma që paguani pas zbritjes suaj quhet "bashkë -sigurim". Ju paguani atë përqindje, deri në "maksimumin nga xhepi". Pasi të keni arritur maksimumin jashtë xhepit për vitin, sigurimi juaj mbulon 100% të kostove tuaja. Plani juaj specifik ju tregon saktësisht se sa do të paguani për kujdesin shëndetësor pasi të keni përmbushur zbritjen tuaj.

  • Për shembull, supozoni se keni një policë sigurimi me një zbritje prej $ 1, 000. Pas zbritjes, ju paguani 20% të shpenzimeve tuaja të kujdesit shëndetësor derisa të arrini maksimumin prej 5,000 $ nga xhepi. Pra, nëse keni nevojë për kirurgji urgjente që kushton 8,000 $, do të paguani një total prej 2, 400 $: 1, 000 dollarë të zbritshëm plus 20% të 7000 dollarëve të mbetur, që arrijnë në 1, 400 dollarë.
  • Në shembullin e mëparshëm, $ 2, 400 që keni paguar do të zbatohen për maksimumin tuaj nga xhepi. Ju do të duhet të shpenzoni vetëm 2, 600 dollarë të tjerë për kujdes mjekësor gjatë vitit para se sigurimi të mbulojë 100% të kostove tuaja të kujdesit shëndetësor.

Metoda 3 nga 12: Qëndroni në rrjet për kujdesin shëndetësor

Takoni një Zbritje të Sigurimit Hapi 3
Takoni një Zbritje të Sigurimit Hapi 3

0 1 SHPEJT

Hapi 1. Kostot që ju paguani për ofruesit e rrjetit llogariten në zbritjen tuaj

Ofruesit e kujdesit shëndetësor që marrin sigurimin tuaj konsiderohen "në rrjet". Nëse merrni ndonjë trajtim nga një ofrues i kujdesit shëndetësor i cili nuk është në rrjet, sigurimi juaj nuk do ta mbulojë atë fare. Në përgjithësi, vetëm trajtimi që sigurimi do të mbulonte zakonisht llogaritet për zbritjen tuaj.

  • Për shembull, supozoni se mjeku juaj ju referon tek një specialist në rrjet për trajtim që kushton 900 dollarë. Nëse zbritja juaj është $ 1, 000, ju ende do të duhet të paguani për atë trajtim, por do të shkojë drejt zbritjes suaj. Ju vetëm duhet të paguani për 100 dollarë të tjerë në kujdesin shëndetësor për të përmbushur zbritjen tuaj.
  • Plani juaj shëndetësor ka një listë të ofruesve të kujdesit shëndetësor në zonën tuaj të cilët janë në rrjet. Jini të zellshëm për të kontrolluar këtë listë për t'u siguruar që çdo trajtim për të cilin paguani do të shkojë drejt zbritjes suaj.
  • Disa plane mbulojnë një përqindje të shpenzimeve jashtë rrjetit pasi të keni plotësuar një zbritje të veçantë, jashtë rrjetit.

Metoda 4 nga 12: Merrni vetëm kujdes shëndetësor që llogaritet në zbritjen tuaj

Takoni një Zbritje të Sigurimit Hapi 4
Takoni një Zbritje të Sigurimit Hapi 4

0 6 SHPEJT

Hapi 1. Shpenzoni para për kujdesin shëndetësor në fillim të vitit

Nëse dëshironi të plotësoni zbritjen tuaj herët për të maksimizuar përfitimet tuaja të sigurimit, përqendrohuni në shërbimet që ju nevojiten që nuk janë mbuluar tashmë nga sigurimi juaj. Nëse keni nevojë për trajtim nga specialistë, kjo mund të jetë një mënyrë e mirë për të ngrënë me zbritjen tuaj.

  • Shuma që paguani për primet tuaja mujore, si dhe çdo copay, nuk llogaritet në zbritjen tuaj. Copay janë shuma të sheshta dollarësh që paguani për diçka. Për shembull, nëse paguani 20 dollarë për recetat pavarësisht nga kostoja e recetës, kjo është një kompensim.
  • Shërbimet parandaluese, të tilla si kontrollet dhe vaksinat, zakonisht mbulohen nga sigurimi juaj shëndetësor pavarësisht nëse e keni përmbushur zbritjen tuaj. Sidoqoftë, testet diagnostike që mjeku juaj mund të urdhërojë si rezultat i një kontrolli nuk janë-kështu që kostoja e atyre zakonisht do të llogaritej në zbritjen tuaj.

Metoda 5 nga 12: Krijoni një llogari të kursimeve shëndetësore (HSA)

Takoni një Zbritje të Sigurimit Hapi 5
Takoni një Zbritje të Sigurimit Hapi 5

0 7 SHPEJT

Hapi 1. HSA -të zakonisht ofrohen përmes punëdhënësit tuaj

Nëse punëdhënësi juaj ofron HSA si pjesë e planit shëndetësor, ju zgjidhni një shumë për të depozituar në HSA tuaj nga secila pagë. Këto para nuk taksohen. Për më tepër, punëdhënësit zakonisht përputhen me shumën që depozitoni në HSA tuaj (deri në një maksimum të caktuar). Ju mund ta përdorni këtë llogari për të mbuluar shpenzimet e lidhura me shëndetin, përfshirë përmbushjen e zbritshmërisë tuaj.

Nëse nuk e merrni sigurimin tuaj shëndetësor përmes punëdhënësit tuaj, ju ende mund të krijoni një HSA nëse keni një plan shëndetësor të zbritshëm. Kontrolloni me ofruesin e planit tuaj për të parë nëse ata janë partnerë me një institucion të veçantë financiar HSA ose shkoni në https://info.hsasearch.com/ për të krahasuar opsionet e HSA

Metoda 6 nga 12: Pyesni për zbritje dhe programe asistence

Takoni një Zbritje të Sigurimit Hapi 6
Takoni një Zbritje të Sigurimit Hapi 6

0 4 SHPEJT

Hapi 1. Shumë ofrues të kujdesit shëndetësor kanë programe asistence për pacientët me të ardhura të ulëta

Këto programe asistence mund t'ju ndihmojnë të paguani për shërbimet e kujdesit shëndetësor derisa të përmbushni zbritjen tuaj-por zakonisht, së pari duhet të pyesni për to. Mos prisni që ofruesit e kujdesit shëndetësor t'ju regjistrojnë automatikisht.

  • Për shembull, kur planifikoni një takim, mund të pyesni infermierin në pritje, "A ka ndonjë program asistence në dispozicion për njerëzit që kanë probleme të paguajnë për shërbimet këtu?" Ata do të jenë në gjendje t'ju tregojnë nëse ekzistojnë ato programe dhe si mund të aplikoni për to.
  • Nëse jeni duke marrë një ilaç me recetë dhe keni nevojë për ndihmë për të paguar për të, kontrolloni faqen e internetit të kompanisë farmaceutike që prodhon ilaçin. Ata shpesh kanë programe zbritje në dispozicion nëse keni të ardhura të ulëta ose plotësoni kritere të tjera.
  • Spitalet jofitimprurëse dhe ofruesit e kujdesit shëndetësor kanë më shumë gjasa të kenë programe asistence.

Metoda 7 nga 12: Merrni ndihmë nga familja dhe miqtë

Takoni një Zbritje të Sigurimit Hapi 7
Takoni një Zbritje të Sigurimit Hapi 7

0 4 SHPEJT

Hapi 1. Flisni me njerëz që mund të jenë të gatshëm t’ju japin para

Ju mund të kërkoni donacione ose ta strukturoni atë si një hua-kjo varet nga ju dhe kushdo që është i gatshëm të ndihmojë. Mund të jetë e turpshme të gjesh veten në një pozicion ku duhet të kërkosh ndihmë nga të tjerët, por njerëzit e kuptojnë se si është të kapesh në një hallkë.

  • Nëse ndiheni rehat duke e bërë këtë, përdorni mediat sociale për të shpjeguar situatën tuaj dhe kërkoni ndihmë. Ju gjithashtu mund të krijoni një fushatë për financimin e njerëzve për të provuar të mbledhni para.
  • Nëse nuk ndiheni rehat të dilni publikisht me situatën tuaj, shikoni nëse një mik i besuar ose anëtar i familjes është i gatshëm t'ju ndihmojë. Ju mund të ndiheni pak më mirë në lidhje me të nëse ata drejtojnë fushatën dhe kërkojnë para në emrin tuaj, në vend që ta bëni vetë.

Metoda 8 nga 12: Mundohuni të hartoni një plan pagese

Takoni një Zbritje të Sigurimit Hapi 8
Takoni një Zbritje të Sigurimit Hapi 8

0 1 SHPEJT

Hapi 1. Pyesni ofruesin tuaj të kujdesit shëndetësor nëse mund të paguani me kalimin e kohës

Spitalet më të mëdha mund të kenë procedura pagese më të standardizuara që ju lejojnë të aplikoni për kredi dhe të bëni pagesa mujore të përballueshme. Edhe nëse nuk kanë një sistem, ofruesit më të vegjël mund të jenë të gatshëm të marrin pagesa në varësi të rrethanave.

  • Nëse përpiloni një plan pagese me një ofrues të kujdesit shëndetësor, sigurohuni që të merrni kushtet e planit me shkrim. Kur të bëni pagesën përfundimtare, pyesni ofruesin e kujdesit shëndetësor për një letër ku thuhet se e keni paguar faturën tuaj plotësisht.
  • Alsoshtë gjithashtu e mundur të hartoni një plan pagese nëse jeni duke punuar përmes sigurimit të automjetit ose pronarit të shtëpisë, edhe pse është më pak e zakonshme sesa në mjedisin e kujdesit shëndetësor.

Metoda 9 nga 12: Merrni një linjë kredie për kapitalin shtëpiak

Takoni një Hap të Zbritshëm të Sigurimeve 9
Takoni një Hap të Zbritshëm të Sigurimeve 9

0 9 SHPEJT

Hapi 1. Përdorni paratë për të mbuluar zbritjen tuaj

Nëse keni kapital në shtëpinë tuaj, bisedoni me bankën ose huadhënësin tuaj hipotekor. Me një linjë krediti të kapitalit shtëpiak (HELOC), ju huazoni kundrejt kapitalit në shtëpinë tuaj. Pastaj mund të përdorni të ardhurat e huasë për çdo qëllim. Shlyeni bilancin në pagesat mujore, të ngjashme me një kartë krediti.

  • Kur aplikoni për një HELOC, huadhënësi merr parasysh vlerën e vlerësuar të shtëpisë tuaj, si dhe aftësinë tuaj për të shlyer huanë (të ardhurat tuaja vjetore dhe historia e kredisë).
  • Procesi i aplikimit mund të zgjasë ca kohë, kështu që nëse nuk keni një linjë krediti për kapitalin shtëpiak, kjo mund të mos jetë opsioni juaj më i shpejtë për të marrë paratë që ju nevojiten.

Metoda 10 nga 12: Huazoni nga 401 (k) tuaj

Takoni një Hap të Zbritshëm të Sigurimeve 10
Takoni një Hap të Zbritshëm të Sigurimeve 10

0 9 SHPEJT

Hapi 1. Kontaktoni kompaninë që mban 401 (k) tuaj për të marrë një hua për të mbuluar zbritjen

Jo të gjitha planet e lejojnë këtë opsion, kështu që do të duhet të kontrolloni me siguri. Nëse juaji po, ju thjesht zgjidhni sasinë e parave që dëshironi të huazoni dhe nënshkruani një marrëveshje huaje. Ju do të bëni pagesa përsëri në planin për të paguar paratë mbrapa, zakonisht mbi 5 vjet.

  • IRS kufizon shumën maksimale që mund të huazoni në 50, 000 dollarë ose gjysmën e shumës që keni dhënë, cilado që është më pak. Disa plane gjithashtu përcaktojnë një shumë minimale që mund të huazoni.
  • Ky është një opsion i mirë nëse keni një rezultat të ulët krediti, pasi ka të ngjarë të kualifikoheni për një normë interesi më të ulët sesa do të kishit nëse do të përpiqeshit të merrnit një hua përmes një banke.

Metoda 11 nga 12: Prekni në IRA -në tuaj Roth

Takoni një Zbritje të Sigurimit Hapi 11
Takoni një Zbritje të Sigurimit Hapi 11

0 3 SHPEJT

Hapi 1. Nëse keni një IRA Roth, ju mund të bëni një tërheqje sa herë që keni nevojë për para

Ndërsa humbni vite të rritjes pa taksa me këtë strategji, nuk do të duhet të paguani një gjobë nëse tërhiqeni vetëm nga drejtori. Nga ana tjetër, nëse tërhiqni edhe fitimet, do të duhet të paguani taksa të rregullta plus një dënim me tërheqje të parakohshme prej 10% nëse jeni nën 59 vjeç.

Meqenëse Roth IRA juaj është një plan investimi, bërja e një tërheqje shkakton një shitje të aksioneve. Nëse tregu është në rënie, tërheqja juaj mund të përfundojë duke ju kushtuar më shumë sesa mendoni. Shikoni këtë dhe bisedoni me ndërmjetësin tuaj para se të shkoni në këtë rrugë

Metoda 12 nga 12: Aplikoni për një hua afatshkurtër

Takoni një Zbritje të Sigurimit Hapi 12
Takoni një Zbritje të Sigurimit Hapi 12

0 9 SHPEJT

Hapi 1. Kreditë afatshkurtra mund t'ju marrin paratë që ju nevojiten, por ju do të paguani interes të lartë

Huadhënësit që ofrojnë kredi afatshkurtra, të quajtura edhe "hua për ditë pune", ju japin një sasi të vogël parash që i paguani gradualisht për një periudhë të shkurtër (zakonisht më pak se një vit). Këta huadhënës ngarkojnë norma jashtëzakonisht të larta interesi, por ato mund t'ju shpëtojnë nga një çikë.

  • Përdorni vetëm huatë afatshkurtra si mjetin e fundit dhe sigurohuni që të përballoni pagesat ose mund të përfundoni në telashe më të thella financiare.
  • Nëse mund ta shlyeni huanë herët, do të përfundoni duke paguar më pak. Bëni gjithçka që mundeni për të dalë nga kjo lloj huaje sa më shpejt të jetë e mundur.

Këshilla

  • Për t'u përgatitur për mundësinë e një kërkese sigurimi (sado e largët), krijoni një fond emergjence që ka të paktën para të mjaftueshme për të mbuluar zbritjen e sigurimit tuaj.
  • Nëse është në buxhetin tuaj për ta bërë këtë, ndryshoni politikën tuaj në një zbritje më të ulët që mund të përballoni të paguani. Do të thotë që ju paguani më shumë një premium çdo muaj, por nuk do të shqetësoheni për plotësimin e zbritshmërisë nëse keni një kërkesë.
  • Zbritjet funksionojnë ndryshe për politikat e shtëpisë dhe automjeteve sesa ato për politikat shëndetësore. Një zbritje në një politikë shtëpie ose automjeti zbatohet për secilën kërkesë, ndërsa një zbritje për një politikë shëndetësore zbatohet për shpenzimet tuaja mjekësore gjatë një viti.

Paralajmërimet

  • Ky artikull diskuton se si të plotësoni një sigurim të zbritshëm në SHBA. Edhe pse shumë nga strategjitë këtu do të funksionojnë në vende të tjera, rregullat në lidhje me sigurimin mund të jenë të ndryshme. Bisedoni me agjentin tuaj të sigurimit.
  • Nëse keni një plan sigurimi familjar, secili anëtar i familjes mund të ketë zbritjen e tij. Një familje e vetme e zbritshme mund të ketë një zbritje të ngulitur, që do të thotë se një anëtar i familjes mund të paguajë vetëm atë shumë drejt zbritjes së familjes. Kontrolloni planin tuaj për t'u siguruar.

Recommended: