Si të llogaritni pagesat e pensionit: 8 hapa (me fotografi)

Përmbajtje:

Si të llogaritni pagesat e pensionit: 8 hapa (me fotografi)
Si të llogaritni pagesat e pensionit: 8 hapa (me fotografi)

Video: Si të llogaritni pagesat e pensionit: 8 hapa (me fotografi)

Video: Si të llogaritni pagesat e pensionit: 8 hapa (me fotografi)
Video: Fireside Chat with Fidji Simo 2024, Marsh
Anonim

Anuiteti është një kontratë sigurimi që merr formën e një investimi. Anuitetet sigurojnë një burim të ardhurash me pagesa periodike për një periudhë të rënë dakord për përfituesin ose përfituesin e tyre, duke filluar tani ose në një moment në të ardhmen. Të kuptuarit se si funksionon pensioni juaj do t'ju ndihmojë të planifikoni për të ardhmen dhe të rregulloni investimet tuaja të tjera në përputhje me rrethanat.

Hapa

Pjesa 1 nga 3: Përcaktimi i llojit të pensionit që keni

Llogaritni Pagesat e Anuitetit Hapi 1
Llogaritni Pagesat e Anuitetit Hapi 1

Hapi 1. Përcaktoni llojin e pagesës së pensionit tuaj

Kontrolloni dokumentet tuaja ose telefononi firmën lëshuese për të gjetur nëse pagesa juaj është e menjëhershme apo e shtyrë. Nëse është një pension vjetor i menjëhershëm, pagesat do të fillojnë menjëherë pas investimit tuaj fillestar. Nëse keni një pension vjetor të shtyrë, ai do të grumbullojë norma të rregullta interesi.

Llogaritni Pagesat e Anuitetit Hapi 2
Llogaritni Pagesat e Anuitetit Hapi 2

Hapi 2. Përcaktoni llojin e investimit të pensionit tuaj

Investimi juaj mund të jetë fiks ose i ndryshueshëm-gjithashtu mund të kontrolloni dokumentet tuaja ose të telefononi firmën lëshuese për të gjetur këtë informacion. Një pension vjetor fiks do të ketë një normë interesi të garantuar, dhe për këtë arsye një pagesë të garantuar. Një pension vjetor i ndryshueshëm varet shumë nga performanca e investimeve të tij themelore dhe për këtë arsye ofron pagesa që mund të ndryshojnë nga muaji në muaj. Ju zgjidhni investimet në kohën kur blini pensionin. Ky pension vjetor shtyhet gjithashtu.

Llogaritni Pagesat e Anuitetit Hapi 3
Llogaritni Pagesat e Anuitetit Hapi 3

Hapi 3. Njihni opsionet tuaja të likuiditetit

Kontrolloni kontratën tuaj të pensionit ose telefononi firmën lëshuese për të gjetur opsionet e likuiditetit të pensionit tuaj-mund të ketë ndëshkime për tërheqjen e hershme. Disa pensione vjetore me ndëshkime tërheqjeje mund t'ju lejojnë të tërhiqni një pjesë pa dënim, megjithatë, ndërsa pensionet e tjera mund të jenë të disponueshme pa asnjë ndëshkim tërheqjeje, siç janë pensionet pa dorëzim ose ngarkesa të nivelit.

Pjesa 2 nga 3: Përcaktimi i detajeve të pensionit tuaj

Llogaritni Pagesat e Anuitetit Hapi 4
Llogaritni Pagesat e Anuitetit Hapi 4

Hapi 1. Zbuloni opsionin e pagesës së pensionit tuaj

Opsioni më i popullarizuar i pagesës paguan shumën e plotë të pensionit gjatë një periudhe të caktuar, me çdo tepricë të mbetur pas vdekjes tuaj që i paguhet përfituesit tuaj. Opsionet e tjera do të paguhen deri në vdekje pa përfitues ose do të paguhen për një periudhë të caktuar duke përfshirë pagesat ndaj përfituesit tuaj për kohëzgjatjen e periudhës pas vdekjes suaj. Një opsion tjetër i paguhet përfituesit për kohëzgjatjen e jetës së tij ose të saj përtej tuajit.

Aplikoni për një Kredi Rezervatike Ushtarake për Dëmtimet nga Katastrofa Hapi 11
Aplikoni për një Kredi Rezervatike Ushtarake për Dëmtimet nga Katastrofa Hapi 11

Hapi 2. Gjeni balancën kryesore

Bilanci juaj kryesor është shuma që paguani për të blerë pensionin ose si pagesë fillestare ose si kontribut mujor (si p.sh. nga pagesa juaj). Nëse bëni pagesa rregullisht, do të duhet të pyesni për bilancin aktual në mënyrë që të llogaritni pagesat tuaja.

Ju gjithashtu duhet të merrni deklarata për pensionin tuaj, të cilat duhet të listojnë bilancin tuaj kryesor

Llogaritni Pagesat e Anuitetit Hapi 6
Llogaritni Pagesat e Anuitetit Hapi 6

Hapi 3. Zbuloni normën e interesit

Mund të ketë një normë minimale të garantuar interesi që mund të merrni kur blini pensionin tuaj, që do të thotë se norma juaj e interesit nuk do të bjerë kurrë nën atë normë. Përndryshe, një normë fikse duhet të shënohet në dokumentet që keni marrë kur keni blerë pensionin, ose, nëse është e ndryshueshme, duhet të jeni në gjendje të telefononi ofruesin ose të kontrolloni llogarinë tuaj në internet për të gjetur normën tuaj të interesit.

Deklarata juaj gjithashtu duhet të listojë normën tuaj të interesit

Pjesa 3 nga 3: Llogaritja e Pagesave tuaja

Llogaritni Pagesat e Anuitetit Hapi 7
Llogaritni Pagesat e Anuitetit Hapi 7

Hapi 1. Llogaritni shumën e pagesave bazuar në situatën tuaj specifike

Për shembull, supozoni një pension vjetor prej $ 500,000 me një normë interesi 4% që do të paguajë një shumë fikse vjetore gjatë 25 viteve të ardhshme. Formula manuale është Vlera e Anuitetit = Shuma e Pagesës x Vlera aktuale e një pensioni (PVOA).

  • Faktori PVOA për skenarin e mësipërm është 15.62208. Kështu, 500, 000 = Pagesa Vjetore x 15.62208. Zgjidhja e ekuacionit për pagesën vjetore na jep $ 32, 005.98.
  • Ju gjithashtu mund të llogaritni shumën tuaj të pagesës në Excel duke përdorur funksionin "PMT". Sintaksa është "= PMT (Norma e interesit, Numri i periudhave, PresentValue, FutureValue)." Për shembullin e mësipërm, shkruani "= PMT (0.04, 25, 500000, 0)" në një qelizë dhe shtypni "Enter". Nuk duhet të ketë hapësira të përdorura në funksion. Excel kthen vlerën prej $ 32, 005.98.
Llogaritni Pagesat e Anuitetit Hapi 8
Llogaritni Pagesat e Anuitetit Hapi 8

Hapi 2. Rregulloni llogaritjen tuaj nëse pensioni juaj nuk do të fillojë të paguhet për disa vjet

Gjeni vlerën e ardhshme të bilancit tuaj aktual kryesor duke përdorur një tabelë të Vlerave të Ardhshme, normën e interesit që do të grumbullohet në pensionin tuaj tani dhe kur të fillojë të paguhet, dhe numrin e viteve derisa të filloni të tërheqni pagesat. Për shembull, supozoni se $ 500,000 do të fitojë 2% interes vjetor derisa të fillojë të paguhet në 20 vjet. Shumëzoni 500, 000 me 1.48595 sipas tabelës së faktorit FV për të gjetur 742, 975. Vlerat e ardhshme krijohen duke përdorur ekuacionet matematikore-këtu mund të gjeni një lidhje me një tabelë.

  • Gjeni vlerën e ardhshme në Excel duke përdorur funksionin FV. Sintaksa është "= FV (InterestRate, NumberOfPeriods, AdditionalPayments, PresentValue)." Shkruani "0" për ndryshoren e pagesave shtesë.
  • Zëvendësoni këtë vlerë të ardhshme si bilancin tuaj të pensionit dhe rillogarisni pagesën duke përdorur formulën "Vlera e Anuitetit = Shuma e Pagesës x faktori PVOA". Duke pasur parasysh këto ndryshore, pagesa juaj vjetore do të ishte 47 dollarë, 559.29 dollarë.

Video - Duke përdorur këtë shërbim, disa informacione mund të ndahen me YouTube

Këshilla

Ju gjithashtu mund të rregulloni pagesat tuaja për të pasqyruar një pagesë më të shpeshtë. Për të llogaritur pagesat mujore në vend të asaj vjetore, ndani normën e interesit me 12 dhe shumëzoni periudhat me 12 para se të futni këto shifra në formulën tuaj

Recommended: