Si të shkruani një plan financiar personal (me fotografi)

Përmbajtje:

Si të shkruani një plan financiar personal (me fotografi)
Si të shkruani një plan financiar personal (me fotografi)

Video: Si të shkruani një plan financiar personal (me fotografi)

Video: Si të shkruani një plan financiar personal (me fotografi)
Video: Sekretet e shitjes: Si te shesim gjithcka, kujtdo? 2024, Marsh
Anonim

Planet financiare janë shkruar, strategji të organizuara për ruajtjen e shëndetit financiar dhe arritjen e qëllimeve financiare. Zhvillimi i një plani financiar personal jo vetëm që do t'ju lejojë të kontrolloni situatën tuaj financiare, por mund të rrisë cilësinë e jetës tuaj duke zvogëluar pasigurinë që ndjeni për çështjet e lidhura me paratë dhe nevojat e ardhshme. Ndërsa mund të zgjidhni të punësoni një planifikues financiar profesionist, zhvillimi i planit tuaj financiar është një praktikë krejtësisht e realizueshme. Shumica e ekspertëve të planifikimit financiar rekomandojnë ndjekjen e një procesi gjashtë pjesësh për të zhvilluar një plan të fuqishëm për të ardhmen e financave tuaja.

Hapa

Pjesa 1 nga 6: Përcaktoni situatën tuaj aktuale financiare

Shkruani një Plan Financiar Personal Hapi 1
Shkruani një Plan Financiar Personal Hapi 1

Hapi 1. Hartoni një listë të aktiveve dhe detyrimeve tuaja aktuale

Asetet janë gjëra që zotëroni që kanë vlerë, ndërsa detyrimet janë vlerat e gjërave që ju keni borxh.

  • Asetet mund të përfshijnë para të gatshme ose ekuivalentë të parasë, të tilla si llogari rrjedhëse dhe kursimi; prona personale, përfshirë kapitalin në një shtëpi dhe/ose një makinë; dhe aktivet e investuara, përfshirë aksionet, obligacionet dhe pensionet.
  • Detyrimet mund të përfshijnë faturat dhe borxhet aktuale si kredi për vetura, hua për shtëpi, borxh mjekësor, borxh nga karta krediti ose kredi studentore. Shihni Si të dilni nga borxhi.
Shkruani një Plan Financiar Personal Hapi 2
Shkruani një Plan Financiar Personal Hapi 2

Hapi 2. Llogaritni pasurinë tuaj aktuale neto

Totalizoni pasuritë tuaja, pastaj zbritni detyrimet tuaja totale nga kjo shifër. Numri që rezulton është vlera juaj aktuale neto. Vlera juaj neto aktuale përfaqëson pikënisjen për planin tuaj financiar personal.

Një vlerë neto pozitive do të thotë që ju keni më shumë aktive sesa detyrime, një vlerë neto negative do të thotë të kundërtën

Shkruani një Plan Financiar Personal Hapi 3
Shkruani një Plan Financiar Personal Hapi 3

Hapi 3. Organizoni të dhënat tuaja financiare

Krijoni një sistem regjistrimi të deklaratave tuaja tatimore, deklaratat e llogarisë bankare, informacionin e policës së sigurimit, kontratat, faturat, testamentet, aktet, titujt, faturat, deklaratat e planit të investimit, deklaratat e llogarisë së pensionit, cungimet e pagave, deklaratat e përfitimeve të punonjësve, hipotekat dhe çdo lloj tjetër dokument që lidhet me jetën tuaj financiare.

Shkruani një Plan Financiar Personal Hapi 4
Shkruani një Plan Financiar Personal Hapi 4

Hapi 4. Ndiqni të ardhurat dhe shpenzimet tuaja, ose flukset e parave

Duke vepruar kështu do t'ju mundësoni të studioni më me kujdes se si i shpenzoni aktualisht paratë tuaja - shprehitë që kanë çuar në pasurinë tuaj aktuale neto.

Pjesa 2 nga 6: Zhvilloni qëllimet tuaja financiare

Shkruani një Plan Financiar Personal Hapi 5
Shkruani një Plan Financiar Personal Hapi 5

Hapi 1. Vendosni qëllime afatshkurtra, të mesme dhe afatgjata

Planifikimi financiar personal sillet rreth qëllimeve. Konsideroni se si dëshironi të jetë mënyra juaj e jetesës në të tashmen, të ardhmen e afërt dhe të ardhmen e largët, pastaj krijoni një përshkrim të qëllimeve tuaja që është mjaft gjithëpërfshirës për të mbuluar çdo aspekt të jetës tuaj:

Ju mund të gjeni se qëllimet tuaja afatshkurtra, të mesme dhe afatgjata ndërtohen mbi njëra-tjetrën-kursimi i 100 dollarëve në muaj, për shembull, drejt një fondi shtëpie mund të çojë drejt qëllimit tuaj afatgjatë për të blerë një shtëpi

Shkruani një Plan Personal Financiar Hapi 6
Shkruani një Plan Personal Financiar Hapi 6

Hapi 1. Përdorni një proces të vendosjes së qëllimeve "SMART"

Sigurohuni që qëllimet tuaja janë Specifike, I matshëm, E arritshme, Shpërblyese, dhe I bazuar në kohëMe Duke vepruar kështu do të siguroni që qëllimet tuaja mund të kalojnë përtej fazës së "ëndrrës" në zbatimin aktual.

  • Specifike qëllimet janë ato që mund të artikulohen qartë. Një qëllim i paqartë si "të jesh i pavarur financiarisht" e bën të pamundur suksesin ose dështimin. Keni një qëllim konciz dhe të saktë që mund ta shndërroni në një deklaratë të shkurtër.
  • I matshëm qëllimet kanë një dimension sasior për ta, të tilla si "Merr rezultatin tim të kreditit në 750" ose "Keni 12,000 dollarë në kursime emergjente". Pa i dhënë një vlerë një qëllimi, është gjithashtu e vështirë të dini nëse jeni duke përparuar.
  • E arritshme qëllimet bazohen në realitet. Mos bëni një qëllim që nuk mund ta arrini realisht: kjo vetëm do t'ju dekurajojë që të mos keni një plan fare.
  • Shpërblyese (i njohur edhe si Relevante) Qëllimet ndihen mirë sapo t'i arrini ato. Duhet të ketë një lak reagimesh pozitive ku përfundoni një qëllim dhe pastaj dëshironi të përfundoni më shumë.
  • I bazuar në kohë qëllimet nuk janë të hapura, por kanë afate dhe momente në të cilat mund të dështoni ose të keni sukses. Mos harroni se planet nuk vendosen në gur dhe ato mund të ndryshojnë kur keni informacion të ri: nëse dështoni në një moment historik të caktuar në rrugën drejt një qëllimi, rregulloni atë pritje dhe jepini një afat të ri.
Shkruani një Plan Financiar Personal Hapi 7
Shkruani një Plan Financiar Personal Hapi 7

Hapi 2. Mendoni për vlerat tuaja financiare

Si ndiheni për paratë dhe pse? Pse paratë janë të rëndësishme për ju? Përgjigjja e këtyre pyetjeve do t'ju ndihmojë të formuloni qëllimet tuaja financiare. Ju mund të gjeni, për shembull, se paratë janë të rëndësishme për ju sepse doni të keni kohë dhe burime për të ndjekur ëndrrën tuaj për udhëtime ndërkombëtare. Njohja e kësaj për veten do t'ju ndihmojë të zhvilloni dhe të jepni përparësi qëllimeve tuaja.

Shkruani një Plan Financiar Personal Hapi 8
Shkruani një Plan Financiar Personal Hapi 8

Hapi 3. Sillni familjen tuaj në bisedë

Nëse keni një partner ose një familje, bëjeni planin tuaj financiar "personal" një plan "familjar". Duke vepruar kështu do të siguroheni që të ndani vlerat dhe qëllimet tuaja me njëri -tjetrin dhe të merrni vendime financiare me këto ide të përbashkëta në mendje.

  • Ju mund të gjeni se prioritetet tuaja ndryshojnë. Angazhohuni në diskutime të kujdesshme për të arritur marrëveshje mbi kompromiset që do t'ju ndihmojnë të dyve të ndiheni rehat me të ardhmen tuaj financiare.
  • Pranoni që disa njerëz janë më financiarisht se të tjerët. Përcaktoni se kush do të jetë përgjegjës për buxhetin e familjes, ose konsideroni mënyra për të siguruar nevojat e secilit partner për të ndjerë njëfarë kontrolli.
Shkruani një Plan Financiar Personal Hapi 9
Shkruani një Plan Financiar Personal Hapi 9

Hapi 4. Merrni parasysh të gjitha qëllimet tuaja, edhe nëse disa duken më pak "financiare" se të tjerat

Për shembull, qëllimi i çantës së shpinës nëpër Evropë, mund të mos duket fillimisht financiar, por do t'ju duhet të blini burime për ta bërë të mundur një udhëtim të tillë.

  • Qëllimet intelektuale mund të përfshijnë rritjen e arsimimit tuaj, pjesëmarrjen në tërheqjet e lidershipit, dërgimin e fëmijëve tuaj në kolegj dhe ndjekjen e seminareve.
  • Mendoni me kujdes mënyrat në të cilat planifikoni të krijoni të ardhura, pavarësisht nëse kjo përfshin vazhdimin ose përparimin në linjën tuaj aktuale të punës ose ndërrimin e karrierës krejtësisht.
  • Qëllimet e stilit të jetesës përfshijnë gjërat që bëni për argëtim dhe argëtim, si dhe gjërat që ndjeni se janë të nevojshme për cilësinë e jetës për të cilën synoni.
  • Qëllimet e vendbanimit mund të përfshijnë marrjen me qira, blerjen e një shtëpie ose zhvendosjen.
  • Merrni parasysh stilin e jetës që dëshironi kur të tërhiqeni dhe vendosni qëllime personale të planifikimit financiar që do të sigurojnë një pension që plotëson standardet tuaja.

Pjesa 3 nga 6: Identifikimi i kurseve alternative të veprimit

Shkruani një Plan Financiar Personal Hapi 10
Shkruani një Plan Financiar Personal Hapi 10

Hapi 1. Studioni opsionet në dispozicion për të përmbushur qëllimet tuaja financiare

Në përgjithësi, opsionet tuaja do të ndahen në dy kategori: shfrytëzimi i burimeve ekzistuese në mënyra të reja, ose krijimi i të ardhurave të reja. Për secilin qëllim, merrni parasysh nëse duhet:

  • Vazhdoni të njëjtën mënyrë veprimi.
  • Zgjeroni situatën tuaj aktuale.
  • Ndryshoni situatën tuaj aktuale.
  • Merrni një kurs të ri veprimi.
Shkruani një Plan Financiar Personal Hapi 11
Shkruani një Plan Financiar Personal Hapi 11

Hapi 2. Mos harroni se i njëjti qëllim mund të arrihet në shumë mënyra

Për të kursyer para për atë udhëtim me çanta shpine në Evropë, për shembull, mund të zëvendësoni ndalesat e kafenesë tuaj me kafe të gatuar në shtëpi dhe të kurseni 20 dollarë në javë. Përndryshe, ju mund të siguroni kujdesin e fëmijës për një mik një pasdite në javë dhe të aplikoni të ardhurat tuaja për udhëtimin.

Shkruani një Plan Personal Financiar Hapi 12
Shkruani një Plan Personal Financiar Hapi 12

Hapi 3. Përcaktoni nëse një qëllim do të ndikojë në një tjetër

Përveç identifikimit të drejtimeve alternative të veprimit brenda qëllimeve tuaja financiare, duhet të merrni parasysh se si ndërveprojnë qëllimet tuaja. Ju mund ta konsideroni udhëtimin një qëllim "jetese", për shembull, por pas një shqyrtimi të kujdesshëm kuptoni se ndjekja e qëllimit arsimor të studimit të një gjuhe të huaj do t'ju mundësojë të udhëtoni më lirë - ose madje të ndiqni një karrierë si përkthyes ose biznesmen që punon në një të huaj vend.

Pjesa 4 nga 6: Vlerësoni Alternativat tuaja

Shkruani një Plan Financiar Personal Hapi 13
Shkruani një Plan Financiar Personal Hapi 13

Hapi 1. Zgjidhni cilat strategji do të përdorni për të përfunduar planin tuaj financiar

Merrni parasysh situatën tuaj të jetës, vlerat personale dhe kushtet aktuale ekonomike.

  • Konsideroni se si ndiheni për vendin ku jeni pozicionuar aktualisht financiarisht kundrejt asaj ku synimet tuaja do t'ju çonin në secilën nga kategoritë që keni marrë parasysh. A shihni mangësi të veçanta në një fushë? Ndoshta ju duhet t'i kushtoni vëmendje të veçantë kësaj fushe.
  • Qëndroni praktikë. Planet hap pas hapi do t'ju çojnë drejt qëllimeve tuaja pa ju lënë të ndiheni të frustruar ose të mposhtur nga fusha e axhendës suaj.
Shkruani një Plan Financiar Personal Hapi 14
Shkruani një Plan Financiar Personal Hapi 14

Hapi 2. Mos harroni se të gjitha zgjedhjet përfshijnë kosto oportune

Një kosto oportune është ajo që heq dorë kur bën një zgjedhje. Kursimi për atë udhëtim me çanta shpine duke hequr dorë nga vizitat në kafene mund të përfshijë sakrifica të kohës, planifikimin dhe bisedën që ju pëlqen me baristen tuaj të preferuar.

Shkruani një Plan Financiar Personal Hapi 15
Shkruani një Plan Financiar Personal Hapi 15

Hapi 3. Hulumtoni vendimet e mundshme si një shkencëtar

Mblidhni sa më shumë kërkime dhe vlerësoni me kujdes të dhënat tuaja. Nëse po konsideroni një investim, për shembull, duhet t'i kushtoni vëmendje të veçantë korrelacionit midis rrezikut dhe shpërblimit - sa i rrezikshëm është investimi dhe sa shpërblim do të merrni nëse është i suksesshëm? A ia vlejnë përfitimet rreziqeve? K TSHILL PR EKSPERT

Ara Oghoorian, CPA
Ara Oghoorian, CPA

Ara Oghoorian, CPA

Certified Financial Planner & Accountant Ara Oghoorian is a Certified Financial Accountant (CFA), Certified Financial Planner (CFP), a Certified Public Accountant (CPA), and the Founder of ACap Advisors & Accountants, a boutique wealth management and full-service accounting firm based in Los Angeles, California. With over 26 years of experience in the financial industry, Ara founded ACap Asset Management in 2009. He has previously worked with the Federal Reserve Bank of San Francisco, the U. S. Department of the Treasury, and the Ministry of Finance and Economy in the Republic of Armenia. Ara has a BS in Accounting and Finance from San Francisco State University, is a Commissioned Bank Examiner through the Federal Reserve Board of Governors, holds the Chartered Financial Analyst designation, is a Certified Financial Planner™ practitioner, has a Certified Public Accountant license, is an Enrolled Agent, and holds the Series 65 license.

Ara Oghoorian, CPA
Ara Oghoorian, CPA

Ara Oghoorian, CPA

Certified Financial Planner & Accountant

Our Expert Agrees:

Evaluating risk is very important for financial planning. Ask yourself if a risky purchase's potential benefits are greater than the costs. You should do this for all financial decisions, from going out to eat for dinner to investing in the stock market.

Shkruani një Plan Financiar Personal Hapi 16
Shkruani një Plan Financiar Personal Hapi 16

Hapi 4. Pranoni që pasiguria do të jetë gjithmonë pjesë e figurës

Edhe pasi të keni përfunduar me kujdes kërkimin tuaj, parametrat e situatës tuaj mund të ndryshojnë. Ekonomia mund të bjerë, duke ulur shqetësimet për investimet. Puna e re që zgjidhni të ndiqni mund t'ju lërë të pakënaqur personalisht ose profesionalisht. Bëni çmos dhe mbani mend se ruani aftësinë për të rregulluar vendimet tuaja më vonë.

Pjesa 5 nga 6: Krijoni dhe Zbatoni Planin tuaj të Veprimit Financiar

Shkruani një Plan Financiar Personal Hapi 17
Shkruani një Plan Financiar Personal Hapi 17

Hapi 1. Shikoni tablonë e madhe

Tani që keni zhvilluar qëllime, keni identifikuar alternativa dhe keni vlerësuar ato alternativa, krijoni një listë të strategjive që keni identifikuar. Merrni parasysh situatën tuaj aktuale dhe më pas filloni të mendoni se cilët synime mund të jenë më realistë.

  • Merrni parasysh pasurinë tuaj aktuale neto. Nëse detyrimet tuaja afrohen ose tejkalojnë pasuritë tuaja aktuale neto, do të dëshironi të ndërmerrni hapa për të ndryshuar atë raport.
  • Ndërsa mund të zgjidhni të përqendroheni në zhvillimin e pasurive tuaja neto, mos harroni se shlyerja e borxhit mund të jetë një investim i madh. Tarifat e interesit nënkuptojnë që edhe borxhet e vogla mund të bëhen dërrmuese me kalimin e kohës. Alokimi i disa burimeve drejt zvogëlimit të borxhit tani mund të parandalojë zhvillimin e problemeve serioze më vonë.
Shkruani një Plan Personal Financiar Hapi 18
Shkruani një Plan Personal Financiar Hapi 18

Hapi 2. Vendosni cilat synime do të ndiqni tani

Përpiquni për një qasje të ekuilibruar drejt qëllimeve afatshkurtra, të mesme dhe afatgjata që do t’ju mundësojnë të planifikoni për disa muaj dhe disa vjet.

  • Përqendrohuni në rritjen shtesë. Duke vepruar kështu, ju do të krijoni një hartë rrugore që do t'ju çojë drejt qëllimeve tuaja.
  • Bëhuni realistë. Ju nuk do të jeni në gjendje të miratoni të gjitha strategjitë e shkëlqyera që keni vlerësuar menjëherë, por zgjedhja e një game të balancuar qëllimesh do t'ju ndihmojë të përmbushni qëllimet që zgjidhni dhe të rriteni drejt një pike kur mund të ndërmerrni projekte shtesë.
Shkruani një Plan Personal Financiar Hapi 19
Shkruani një Plan Personal Financiar Hapi 19

Hapi 3. Zhvilloni një buxhet që përfshin qëllimet tuaja të planifikimit financiar

Ju tashmë i njihni aktivet dhe detyrimet tuaja neto nga analiza juaj e vlerës aktuale neto; vendosini këto në një kornizë që përfshin vendimet që keni marrë. Pastaj mbajeni veten përgjegjës për këto vendime. Nëse jeni zotuar të shpenzoni 80 dollarë më pak në muaj për kafe dhe t’i vendosni ato para në një llogari kursimi, shënojeni atë në buxhetin tuaj.

Synime të tilla si marrja e një pune të re mund të mos përshtaten mirë në një buxhet, por duhet të listohen në një vendndodhje të lehtë për t'u referuar si pjesë e planit tuaj financiar të punës

Shkruani një Plan Personal Financiar Hapi 20
Shkruani një Plan Personal Financiar Hapi 20

Hapi 4. Merrni parasysh punësimin e një këshilltari profesional financiar

Ju mund të jeni plotësisht të aftë për të marrë vendime financiare, por një këshilltar profesionist ka përparësinë e shkëputjes emocionale nga gjendja juaj financiare.

Pjesa 6 nga 6: Rishikoni dhe Rishikoni Planin tuaj Financiar

Shkruani një Plan Personal Financiar Hapi 21
Shkruani një Plan Personal Financiar Hapi 21

Hapi 1. Mendoni për planin tuaj financiar si një dokument pune

Planifikimi financiar personal është një proces. Jeta ndryshon dhe do t'ju duhet të azhurnoni planin tuaj me kalimin e kohës ndërsa rrethanat dhe qëllimet tuaja ndryshojnë.

Shkruani një Plan Personal Financiar Hapi 22
Shkruani një Plan Personal Financiar Hapi 22

Hapi 2. Planifikoni të rishikoni qëllimet tuaja financiare në baza të rregullta

Nëse gjeni se rrethanat e jetës tuaj ndryshojnë shpejt (si student i kolegjit, për shembull), ju mund të vendosni të rishikoni këto qëllime çdo 6 muaj. Nëse jeta juaj ka tendencë të jetë më e qëndrueshme (si një i rritur boshllëk, për shembull), ju mund të planifikoni një rishikim vjetor.

Shkruani një Plan Personal Financiar Hapi 23
Shkruani një Plan Personal Financiar Hapi 23

Hapi 3. Diskutoni planin tuaj financiar personal me partnerin tuaj

Nëse jeni tashmë në një lidhje të përkushtuar, me shpresë se e keni ndjekur këtë proces si çift. Kur bëni një angazhim për marrëdhënie, diskutimet financiare duhet të jenë pjesë e bisedës për vlerat, qëllimet dhe planet tuaja për arritjen e këtyre qëllimeve.

Këshilla

  • Blini softuer personal të planifikimit financiar për ndihmë të automatizuar me organizimin dhe shkrimin e planit tuaj financiar.
  • Kërkoni këshilla nga një planifikues financiar profesionist nëse keni nevojë për ndihmë për të vendosur midis mjeteve të ndryshme të investimeve.
  • Edukoni veten. Lexoni libra, artikuj gazetash, revista financiare dhe revista në internet që përqendrohen në financa dhe ekonomi. Shikoni lajmet dhe flisni me njerëz që kanë përvojë në planifikimin financiar personal. Sa më shumë që dini për çështjet financiare, aq më mirë do të jeni në gjendje të planifikoni për mirëqenien tuaj të ardhshme financiare.

Recommended: